據中華汽車網校了解，目前國內購車已經開始普及提供汽車貸款（按揭）業務。作為一個汽車銷售人員，一定要熟知汽車貸款的流程，幫助客戶解決貸款中遇到的一系列問題，并且還要會根據客戶的貸款額度和期限計算每月的還款額和利息。不過需要注意的是，并不是在所有的汽車經銷商處購車都可以獲得汽車消費貸款。

一、貸款對象
凡貸款人在當地有固定住所。具有完全民事行為能力的自然人和經工商行政管理機關核準登記的企、事業法人都可以進行汽車消費貸款。
（1）個人——具備完全民事行為能力；具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能提供有效抵押物或質押物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項。
（2）單位——具備法人資格有償還貸款能力的單位，在指定的銀行存有不低于規定數額的首期車款，有貸款人認可的擔保等。

二、汽車貸款流程
申請-調查-審批-抵押-保險-放貸-還貸-清戶

三、貸款期限
貸款期限一般為1-3年（含3年），最長不超過5年（含5年），如采用貸款到期一次性還本付息的，貸款期限控制在1年（含1年）之內。

四、貸款方式
（1）車輛抵押——是以借款人所購車輛作抵押的，應以其價值全額作抵押。
（2）質押——其他抵押質押以貸款人認可的其他抵押物作擔保的，其價值必須大于貸款金額的150%；以無爭議、未做掛失，且能為貸款人依法實施有效支付的權利作質押者，其價值必須大于貸款金額的110%。
（3）第三方保證。

五、貸款金額
以質押方式或由銀行、保險公司提供連帶保證的，首期付款不少于車款的20%，貸款金額最高不得超過車款的80%；以所購車或不動產抵押申請貸款的，首期付款不少于30%，貸款金額最高不超過車款的70%；以第三方保證方式的，首付款不得少于車款的40%，貸款額度最高為購車款的60%。

六、貸款利率及申請條件
（1）利率
根據貸款期限長短按中國人民銀行公布相應檔次貸款利率執行。
（2）申請條件
1、個人——貸款申請書；有效身份證件；職業和收入證明及家庭情況；與指定經銷商簽訂的購車合同或協議；擔保所需的證明文件。
2、企事業法人——貸款申請書，法人執照，法人代碼證，法定代表人證明文件；上年財務報告，上月資產負債表，損益表和現金流量表；與指定經銷商簽訂的購車合同或協議；抵押物、質押物清單和處分權人同意抵押、質押的證明。

七、其他相關規定
（1）以所購轎車作為抵押的，購車人首期付款不得少于購車款的30%，貸款額不得超過購車款的70%。
（2）貸款期限分為3個檔次：一年以內（含1年），1-3年（含3年），3-5年（含5年）。
（3）貸款本息償還方式
1、款期1年（含1年）以下的，實際一次還本付息，利隨本清。
2、款期1年（不含1年）以上的，借款人提款后的第二個月相應日開始還款。
3、借款人要求提前還本息的，應提前一個月書面通知貸款銀行。
4、轎車消費貸款不能延期。累計3個月拖欠貸款本息的，貸款銀行有權處置抵押物或向貸款人行使追索權。

八、計算舉例

公式：月供款=貸款額（萬元）× 萬元月供款
貸款總利息=貸款額（萬元）× 萬元總利息

公式：貸款保證保險費=（貸款額+總利息）× 費率

或 貸款保證保險費=月供款 × 貸款期數 × 費率

【案例一】

王小姐購得一輛轎車，手頭并不寬裕，打算辦汽車貸款，車輛包牌價為30萬元，首期交兩成，貸款八成，供5年，請計算她每月還款多少？總利息為多少？

分析：
首期款：300000元 × 20%=60000元

貸款額：300000元 - 60000元=240000元

每月供款額：240000元 × 191.38（萬元月供款）÷ 10000=4593.12元

5年總利息為：240000元 × 1482.8（萬元總利息）÷ 10000=35587.2元

或 4593.12元 × 60 - 240000元=35587.2元

【案例二】

李先生購買了一輛別克君越，該車輛包牌價為30萬元，李先生想通過銀行貸款，首期交兩成，貸款為24萬元共5年，計算他的貸款保證保險費。

分析：

貸款保證保險：

240000元 × 1482.8（萬元總利息）÷ 10000=35587.2元

（240000+35587.2）元 × 1.7%=4684.9824元

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