什么是保險欺詐？保險欺詐是指投保人、被保險人或受益人一騙取保險金為目的，以虛構保險標的、編造保險事故或保險事故發生原因、夸大損失程度等手段，致使保險人陷于錯誤認識而向其支付保險金的行為。

一、保險欺詐現狀

根據保險欺詐聯盟統計，每年發生在美國的保險欺詐大約有800億美元。車險是美國保險欺詐的重災區，1/3的碰撞事故都跟保險欺詐有關，每年因欺詐車險消費者所增的支出高達52-63億美元。而在中國，保險欺詐形勢嚴峻。車險欺詐占車險賠付的20%，過高的保險欺詐導致賠付率過高、保費增高。

二、汽車保險欺詐的防范

1、宏觀防范

（1）提高認識

（2）司法界、新聞界協助保險界搞好預防

（3）利用新技術、共享各種信息

（4）加強行業監管，規范市場行為

2、圍觀防范

（1）嚴格貫徹執行法律的有關規定

（2）加強風險評估，提高承保質量

（3）完善保險條款，剔除欺詐責任

（4）建立科學的理賠程序，提高理賠人員素質

（5）建立風險客戶“黑名單”

（6）提高員工素質

（7）完善保險公司內部監控機制

（8）規避來自汽車修理廠的保險欺詐

（9）對查勘定損人員實施“拒賠獎勵”制度

三、汽車保險欺詐的調查

1、及時查勘現場

事故現場會遺留各種痕跡的無證，記載著大量能夠真實反映事故發生、發展過程的信息，但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。

2、認真調查事故經過

一方面，應圍繞事故向投保人、被保險人、受益人及目擊者進行調查，對事故發生的經過、原因、損失情況及保戶經營狀況、個人品行、近期異常表現、保險標的狀況等與事故有關的情況進行詳細詢問，并作好調查記錄。另一方面，與負責事故處理或鑒定的有關部門密切配合，及時了解事故處理情況，提出涉嫌詐騙的疑點，爭取公安部門的支持，配合調查取證。

3、綜合分析案情，尋找揭露詐騙的突破口

（1）分析投保動機

（2）將有關時間聯系起來分析

（3）將現場痕跡物證及有關證據結合起來分析

4、委托專業機構，從事索賠調查

商務調查機構和信息咨詢公司的人員在社會事務及案件調查上有著豐富的閱歷和經驗，可以通過這些機構的業務幫助、支持，有效識別保險欺詐。

5、汽車火災事故詢問筆錄

汽車火災事故是造成損失較大的汽車保險事故。為了有效甄別案件真偽，需要認真做好現場調查工作。同時需做好詢問筆錄。

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