現場查勘是車輛保險理賠過程中的一項重要程序，它不僅是理賠工作收集證據的重要手段，而且為查明碰撞原因，認定保險責任范圍，準確及時立案等提供重要依據。同時，現場查勘工作直接影響到理賠證據的獲取，保險責任范圍的確定以及事故責任劃分的準確性，特別是在雙方或多方責任的損失賠償理賠中占有非常重要的地位。

一、現場查勘的重要性

（一）查明事故原因，獲取第一手材料

通過現場調查可以查明事故的主、客觀原因，通過對現場周圍環境道路的查勘，對車、物等財產的拍攝以及對當事人的詢問和其他知情人的調查訪問，可以取得理賠工作的第一手材料。

（二）確定保險責任范圍

通過現場查勘、調查、拍攝、記錄等工作，用大量事實證明交通事故的性質、類型以及結果，以利于保險責任范圍的確定。

（三）查明事故經過和避免擴大賠付范圍

現場的各種痕跡、物證和現場人員證詞，都可成為證明事故事實的證據，為認定各種物證之間的聯系和確定各方車損損失部位和程度提供依據，從而可以查明發生事故的經過和排除車輛原有損失，避免擴大賠付范圍。

（四）減少損失

通過協助客戶撥打120、119等急救電話，對車輛、受傷人員實施有效救援，減少傷亡及財產損失。

二、事故現場分類

所有事故都會有出險現場存在，根據實際情況，一般分為原始現場、變動現場和恢復現場三類。

（一）原始現場

原始現場也稱第一現場，是指現場的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，仍保持事故發生后的原始狀態而沒有任何改變和破壞的出險現場。原始現場是現場查勘最理想的出險現場。

（二）變動現場

變動現場也稱移動現場，是指由于自然或人為的原因，致使出險現場的原始狀態發生改變的事故現場。變動現場包括正常變動現場、偽造現場、逃逸現場等。

（三）恢復現場

恢復現場是指事故現場因某種原因撤離后，基于事故分析或復查案件的需要，為再現出險現場的面貌，根據現場調查記錄資料重新布置恢復的現場。

三、現場查勘技術

現場查勘技術主要包括車輛查驗技術、調查取證技術、現場照相技術等。

（一）車輛查驗技術

1．確認保險標的

主要通過比照行駛證正本上記載的車輛類型、型號、VIN碼與保單承保的車輛的類型、型號、VIN碼，以便查驗出險車輛是否為保險公司承保的車輛。

2．汽車的結構及配置檢查

查驗汽車的款式、車身內外顏色、方向盤左右形式、采用燃料的種類等是否符合該車的出廠規定或登記檔案。

3．車輛改裝檢查

汽車自行改裝，有可能破壞了原有的性能，影響了行車的安全。嚴格說來，改裝部位涉及行車安全的汽車，已經不再具有原承保車輛的合法意義了。故大多保險條款規定，因非法改裝導致車輛危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。

4．使用性質檢查

現場查勘時，應該查驗出險車輛的實際使用性質與保險單載明的使用性質是否一致。由于保險費的差異，營運客、貨車按非營運投保或非營運車從事營業性運輸的投保方式可以節省保費。

5．行駛證檢查

6．駕駛證檢查

7．客貨裝載情況檢查

8．違章檢查

發生事故時，駕駛員是否有違章行車的行為等（涉及責任比率）。

（二）查勘取證技術

查勘的過程，實際上是一個損失原因、損失情況調查取證的過程。查勘人員到達事發現場以后，可以向當事人和目擊者詢問一系列的相關情況。重點對下面內容調查取證：

1．出險時間

2．出險地點

3．出險原因

4．出險經過

5．財產損失情況

財產損失包括以下四個方面：保險車輛車損情況；保險車輛車上物品損失；第三者車損情況；第三者物損。

6．人員傷亡情況

7．施救費用

（1）合理的施救費用

1）他人非專業消防單位的消防設備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設備損失；

2）將失去正常行駛能力的出險車輛吊裝、拖運到修理廠的合理費用（保險人應按當地物價部門核準的收費標準予以負責）；

3）在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產，如果應由被保險人賠償的，可予以賠償；

4）搶救車輛在拖運受損保險車輛途中，發生意外事故造成保險車輛的損失擴大部分和費用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；

5）保險人只對保險車輛的施救保護費用負責。保險車輛發生保險事故后，需要施救的受損財產可能不僅局限于保險標的，但是，保險公司只對保險標的施救費用負責。所以，在這種情況下，施救費用應按照獲救價值進行分攤。如果施救對象為受損保險車輛及其所裝載貨物，且施救費用無法區分，則應按保險車輛與貨物的獲救價值進行比例分攤，機動車輛保險人僅負責保險車輛應分攤的部分；

6）因當地確實不能修理，經保險人同意后去外地修理的移送費，可予適當負責。但護送保險車輛者的工資和差旅費，不予負責；

（2）不合理的施救費用

1）對傾覆車輛在吊裝過程中未合理固定，造成二次傾覆的、起吊中未對車身合理保護，致車身大面積損傷的，保險人不予負責；

2）對拖移車輛未進行檢查，造成車輛機械損壞的（例如：不解除制動硬拖造成制動器燒損的、輪胎缺氣或轉向失靈硬拖硬磨造成輪胎損壞的），保險人不予負責；

3）在分解施救過程中拆卸不當，造成車輛零部件損壞或丟失的，保險人不予負責；

4）保險車輛出險后，被保險人或其允許的駕駛員，或其代表奔赴肇事現場處理所支出的費用，不予負責；

5）保險車輛發生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險人不予負責；

6）受雇車輛在拖運受損保險車輛途中，發生意外事故造成保險車輛的損失擴大部分和費用支出增加部分，保險人不予負責；

7）搶救過程中搶救人員個人物品的丟失，不予賠償；

8．酒后駕車的問題

（三）現場照相技術

交通事故照相是根據交通事故現場查勘以及保險理賠工作的要求，逐漸發展成為一種專用技術手段。與普通照相的區別在于，交通事故照相必須真實記錄事故狀態，真實反映交通事故發生原因和車輛損傷程度。通過對事故現場、對事故車輛的損壞情況照相，為分析研究事故現場提供可靠的依據；為技術檢驗鑒定提供感性材料；為車輛的理賠工作提供依據。現場拍攝的照片不僅是賠款案件的第一手資料，而且也是查勘報告的旁證材料，應予以充分的重視，防止出現技術失誤。

1．場照相的基本要求

因為現場照片要作為公正客觀地認定事故責任的依據，或者作為刑事、民事訴訟的依據，或者作為車輛理賠的依據，因此，對現場拍照要有具體要求：

（1）現場照相的內容應當與道路交通事故現場查勘筆錄和現場測繪圖的有關記錄相互印證、相互補充，形成一條完整的證據鏈；

（2）現場照相不得有藝術夸張，要客觀、真實、全面地反映被攝對象。照片影像完整清晰，層次分明，客觀反映現場的原始狀態及物體的本來面貌；

（3）嚴格遵守《道路交通事故勘驗照相》的相關規定；

2．現場照相器材要求

（1）需配備功能齊全、攜帶方便、性能可靠的照相機。現代照相機有數碼照相機和光學照相機，數碼照相機拍攝的照片便于計算機管理，便于網上傳輸，成像快，在車險理賠當中廣泛使用，其缺點是易被修改、偽造，光學照相機正好相反；

（2）拍攝時要求使用標準鏡頭，以增強真實感；

（3）輔助器材，應配備近攝裝置（近攝接圈、近攝鏡等）和各色濾色鏡；

（4）照明工具，應配備小型發電機及查勘照明燈。對于夜間事故查勘，良好的照明設備尤為重要，特別對于提高照片質量，減少技術失誤非常重要；

（5）其他設備，還應配備三腳支架、測光表等設備；

3．現場照相步驟

照相順序：先拍攝現場的方位，其次拍攝現場概貌，再拍攝現場重點部位，最后拍攝現場細微之處。

拍攝原則：先拍攝原始狀況，后拍攝變動狀況；先拍攝現場路面痕跡，后拍攝車、物痕跡；先拍攝易破壞、易消失的痕跡，后拍攝不易破壞和消失的痕跡。在實際拍攝過程中，要根據現場情況靈活掌握，注意現場照片的彼此聯系，相互印證。拍攝事故車輛損失情況的照片時，應注意真實性和完整性。

4．現場照相方式

（1）方位照相

從遠距離采用俯視角度拍攝交通事故發生地周圍環境特征和現場所處位置的照相方式。視角應覆蓋整個現場范圍，一張照片無法包括的，可以使用回轉連續拍攝法或者平行連續拍攝法拍照。事故現場的全貌一般采用此種照相方法。

（2）概貌照相

從中遠距離采用平視角度拍攝交通事故現場有關車輛、尸體、物體的位置及相互間關系的照相方式。以現場中心物體為基點，沿現場道路走向的相對兩向位或者多向位分別拍攝。現場概貌照片應能反映出現場范圍的大小，現場物體的種類和數量，道路寬度和路面性質，還能反映事故形態和事故損害后果情況。與現場方位照相相比，僅限于事故現場的車、物，范圍比較小。根據實際情況現場概貌拍攝方法有如下幾種：

1）相向拍攝法。以被攝對象為中心，從相對的兩個方向由外側拍向現場中心，著重反映現場環境與物體痕跡的相互關系。如現場車輛、尸體與兩側路面上的各種痕跡物證；

2）多向拍攝法。以被攝對象為中心，從多個方向向現場中心拍攝。如對一些重大交通事故，現場痕跡物證散布比較分散的情況；

3）側向位拍攝法。當事故現場范圍較大時，即使使用廣角鏡頭也不能拍攝現場全貌，可遠距離架好相機，采用平行回轉連續照相法拍攝現場全貌。

（3）中心照相

在較近距離拍攝交通事故現場中心。照片主要反映現場的主要物體、重要接觸部位、制動痕跡的位置及有關物體之間的聯系。

（4）細目照相

采用近距或微距拍攝交通事故現場路面、車輛、人體上的痕跡及有關物體特征的照相方式。照相機鏡頭主光軸與被攝痕跡面相垂直。視角應當覆蓋整個痕跡，一張照片無法覆蓋的，可以分段拍攝。有時為了有效地表示痕跡的長度，在被攝物體一側同一平面放置比例尺或卷尺。細目照相包括：

1）碰撞痕跡照相。客體碰撞痕跡表現為凹陷、隆起、變形、斷裂、穿孔、破裂等特征，拍攝時應根據情況而定。拍攝斷裂痕跡時，應區別是撞擊斷裂還是疲勞斷裂。拍攝破碎痕跡時，應注意拍攝碎片在現場上的原始狀態，以幫助分析確認碰撞接觸點。拍攝凹陷、隆起痕跡時，照片應能清楚地表現痕跡的形狀、大小、深淺、受力方向、顏色、質感、位置等特征。

2）刮擦痕跡照相。刮擦痕跡是平面痕跡，沒有明顯的客體變形。拍攝時光照應均勻，對反差微弱的痕跡，應用弱光或反射光拍攝。可以采用濾色鏡突出物體的色調，加強照片的反差。

3）拍攝路面痕跡。路面痕跡是證明車輛、人員在事故中的運動軌跡和狀態的可靠證據。拍攝路面痕跡時，要注意拍攝痕跡在路面上的特定位置和起止點到路邊的距離，拍攝痕跡的形態、深淺、受力方向及其與造成客體痕跡的相互位置。拍攝路面痕跡時，運用現場中心照相方式，選擇合適的拍攝位置，合理構圖，清楚表達兩客體的相互位置關系。

5、現場照相技巧

（1）現場照相的取景
所謂取景，就是根據照相的目的和要求，確定照相范圍、照相重點，選擇照相角度、距離的過程。照相的取景，必須突出主體物，且能充分地反映照相目的和要求。

（2）接片技術
在現場照相中的應用由于受到拍攝距離和相機視角的限制，一次照相不能全部攝入被拍物，可采用把被拍攝物體分為幾段，幾次拍攝，然后把印好的照片拼接在一起，組成一幅照片，表現所需拍攝的景物，這就叫做接片。

四、查勘評估順序

（一）查勘評估一般原則

車損評估中一套系統的勘查模式或順序是非常重要的。碰撞損壞可能非常復雜，尤其是嚴重損壞的車輛。如果采用粗心大意、隨意的檢驗方法，則評估過程將變得非常混亂，并且會不可避免地出現遺漏。有序的檢驗可以最大限度地減少損壞零件漏檢的可能性，同時避免在修理過程中遺漏必須拆卸和更換的零件，大大減少待定項目。

（二）查勘評估方法

車損評估應逐區仔細地檢查損壞車輛，并按順序記錄損壞零件及損壞程度。應按下列方法進行：

(1)檢查應從車前到車后（在追尾碰撞的情況下，從車后到車前）；

(2)檢查應從車外到車里；

(3)首先列出主要總成，然后列出比較小的部件以及未包含在總成里的附件；

五、現場查勘報告填寫

根據現場查勘情況，填寫《機動車輛理賠現場查勘記錄》。

六、事故車輛的查勘定損方法

（一）確認出險車輛是否為保險標的

（二）對現場及損傷部位照相

（三）覆蓋件損傷程度確定

（四）零部件拆檢

（五）零部件損傷原因分析

（六）定損基本原則

一個總體目標：兼顧到車主、汽車維修廠、保險公司三方面的利益，定損工作才能順利進行。

1．有利于車主

保險的查勘、定損、理賠，要使車主的合理索賠要求能夠得到滿足，及時解除其后顧之憂，達到投保的真正目的，樹立保險公司在其客戶心中的良好形象。

2．有利于汽車修理廠

汽車修理廠的愿望在于能夠從保險公司獲得維修任務、得到較高的定損估價以及快速的劃款，保險公司對汽車修理廠合理要求要給予滿足。

3．有利于保險公司

在兼顧車主與修理廠的利益的同時，作為保險公司的查勘定損人員要以相關條款為基準最大限度地維護保險公司的利益。

七、現場查勘服務規范

（一）基本服務流程

（二）基本內容和要求

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