保險條款規定，保險車輛在水淹中啟動或水淹后操作不當致使發動機損壞，保險人不承擔保險責任。對非保險責任造成的發動機損壞鑒定變得非常重要，非保險責任鑒定如證據不足常會造成保險索賠糾紛，甚至產生民事訴訟。另外由于汽車水災損失通常是眾多標的同時受損，在短時間內要對眾多車型、不同受損程度的汽車進行較科學的損失評估。

一、水災損失現場查勘要點

（一）水損時的車輛狀態

水災損失時汽車處于行駛狀態還是處于停置狀態，這是區別是否是保險責任的前提。

（二）是否二次啟動

汽車是處于停置狀態受損，此時發動機不運轉，如果發動機內部機件產生機械性損傷，如連桿打彎、活塞打碎，可以定為措施不當，造成的損失定性為擴大損失，保險人不承擔保險責任。

汽車處于行駛狀態，如果水位低于發動機進氣口，通常不會造成發動機損傷，但這不是絕對的，當其他車輛行駛時也會造成水面高低變化，甚至會造成水花飛濺，飛濺的水花也會被其他汽車吸入氣缸，造成發動機機件嚴重受損。

（三）水淹程度確定的參數

水的種類，水淹時間，水淹高度都是確定水淹損失程度的重要參數，不同的水質、水淹時間、水淹高度對汽車的損傷各不相同，必須在現場查勘時仔細檢查，并作明確記錄。

二、被淹汽車的施救

如果查勘人員到現場時汽車仍處水淹狀態，則必須對水淹汽車進行施救，在對進水汽車進行施救時，一定要遵循“及時、科學”的原則，既保證進水汽車能夠得到及時救援，又避免汽車損失的進一步擴大。施救汽車時的注意事項如下：

（一）早斷電

在汽車被水淹的情況下，駕駛員有條件應立即斷開電瓶線，抓緊時間將車推離險境，及時撥打保險公司的報案電話，或者同時撥打救援組織的電話，等待拖車救援。

（二）科學拖車

（三）謹慎啟動

三、排水處理

（一）電器排水

容易受損的電器（如各類電腦模塊、儀表、繼電器、電動機等）應盡快從車上拆下，進行排水清潔，電子元件用無水酒精清洗并晾干，避免因進水引起電路某些價值昂貴的電器設備報廢。

1．汽車電腦，最嚴重的損壞形式就是芯片損壞，尤其是裝有電噴發動機的汽車，其控制電腦更是害怕受潮。應及時對進水電腦進行晾曬烘干處理。

2．安全氣囊的碰撞傳感器有時與氣囊電腦做成一體，維修時只要更換了安全氣囊電腦，就無需再額外更換碰撞傳感器。安全氣囊系統插頭可用無水酒精擦洗，再用高壓空氣吹干的方法維修。
3．對于可以拆解的電動機，可以采用“拆解→清洗→烘干→潤滑→裝配”的流程進行處理，如啟動機、天線電動機、步進電動機、風扇電動機、座位調節電動機等。對于無法拆解的電動機，如雨刷電動機、噴水電動機、玻璃升降電動機、后視鏡電動機、鼓風機電動機、隱藏式前照燈電動機等，則無法按上述辦法進行，進水后即使當時檢查是好的，使用一段時間后也可能會發生故障，一般應考慮一定的損失率，損失率通常在20%~40%。

（二）汽車機械系統及內飾排水

1．檢查氣缸是否進水

2．檢查機油里是否進水

3．檢查變速箱、主減速器

4．檢查制動系統

5．檢查排氣管

6．清洗、脫水、晾曬、消毒及美容內飾

7．保養汽車

四、汽車的配置情況檢查

要對被淹汽車的配置情況進行認真記錄，特別注意電子器件的配置情況，如ABS、ASR、SRS、PTS、AT、CVT、CCS、CD、GPS等，對水災可能造成的受損部件一定要做到心中有數。另外，要對真皮坐椅、高檔音響、車載DVD及影視設備等配置是否為原車配置進行確認，是否以新增設備進行投保，是否屬于保險標的。

五、汽車水損影響因素

汽車水損影響因素包括水質、水淹時間、水淹高度等。

六、動態進水損壞分析

由于發動機轉速高低不同、車速快慢不等、發動機進氣管口安裝位置不一、吸入水量多少等，所造成的損壞程度自然也就有所不同。如果發動機在較高轉速條件下直接吸入了水，完全有可能導致連桿折斷、活塞破碎、缸體被嚴重搗壞等故障。如果發動機二次啟動，因發動機轉速較低，造成的損傷相對較小。

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